Même si certaines règles de base doivent être respectées, l’assurance vie constitue un outil de constitution et de gestion de patrimoine irremplaçable. Elle correspond en effet au seul mode de détention d’actifs cumulant tous les avantages suivants :
La réponse à de nombreux objectifs patrimoniaux
L’assurance vie s’adapte à toutes les situations et répond à de nombreux besoins et objectifs patrimoniaux :
- se constituer et faire fructifier une épargne,
faire face à un imprévu,- financer ses projets,
- financer les études de ses enfants,
- préparer sa retraite,
- percevoir des revenus complémentaires,
- protéger ses proches,
- optimiser la transmission d’un capital / sa succession.
La diversification des investissements
Il est désormais possible de choisir des supports d’investissement différents (actions, obligations, monétaires, immobiliers, …) ainsi qu’une répartition géographique précise et ce, au sein d’un même contrat (multisupport) ou en souscrivant des contrats différents (contrats en euros et/ou contrats en unités de compte).
Les contrats en euros offrent une sécurité du capital et assurent une performance durable.
Les contrats en UC (multisupport), quant à eux, permettent à l’épargnant de diversifier simplement (sans recours à de nombreux spécialistes) ses placements sur des marchés plus ou moins risqués afin de tenter d’en optimiser la performance globale.
La souplesse de versement
La plupart des contrats proposent aujourd’hui des versements libres et/ou programmés selon une périodicité déterminée ainsi que la possibilité de modifier son choix (arrêt des versements, diminution ou augmentation du montant des versements) afin d’offrir une plus grande souplesse à l’épargnant.
La réversibilité
L’assurance vie permet à l’assuré de changer d’avis notamment :- de modifier sa clause bénéficiaire (si le bénéficiaire n’en n’a pas accepté le bénéfice),
- de modifier ses versements,
- d’effectuer des retraits partiels de fonds,
- de racheter complètement son contrat.
La liquidité
La majorité des contrats, contrairement à d’autres placements (comme par exemple l’immobilier), offre la possibilité d’effectuer des retraits partiels ponctuels ou réguliers (rachats partiels) ainsi que des retraits temporaires de fonds (avances).En savoir + : Comment choisir entre une avance et un rachat partiel ?
La fiscalité avantageuse
La fiscalité des contrats prévoit des abattements (en cas de rachats après 8 ans et en cas de décès) ainsi qu’un choix du mode d’imposition en cas de rachats (imposition à l’impôt sur le revenu ou prélèvement forfaitaire libératoire).Pour plus de détail, voir la rubrique fiscalité.
Association Générale de Prévoyance Militaire : Assurance, Epargne, Prévoyance
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