Fiche conseil FMGM

Comment comparer différentes offres de prêt ?

Comparer différentes offres de prêt Vous souhaitez contracter un prêt bancaire et vous voulez comparer les différentes offres des établissements de crédit ou des banques consultés. Pour savoir laquelle est la plus intéressante pour vous, il faut comparer le coût réel du prêt. Pour obtenir ce coût, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) a été créé et sa publication a été rendue obligatoire.

Le TAEG permet de déterminer le coût total d'un prêt à taux fixe pendant la période de son remboursement. Il comprend tous les frais du prêt :
- le taux d'intérêt du prêt ;
- les frais de dossier ;
- les primes d'assurance obligatoires (décès-invalidité-incapacité temporaire de travail) si l'assurance est souscrite auprès de l'établissement prêteur ;
- les frais de garantie…

Le calcul du TAEG est identique pour tous les établissements de crédit et les banques. Il est obligatoire et doit être communiqué à l'emprunteur pour tous les actes de prêt et offres de prêt.

Comparatif entre la garantie de prêt immobilier du FMGM et l'hypothèque

Le cautionnement à titre onéreux

Délivré par un organisme ou une mutuelle signataire d'une convention avec la banque accordant le prêt.
coût : de 1 % à 2 % du montant du prêt.
coût du FMGM : 1 % du montant emprunté.
Restitution : le FMGM restitue tout ou partie de ce dépôt en fin de remboursement du prêt (restitué à 100 % à ce jour).
Formalités : variables suivant l'organisme prêteur choisi. Effectuées par le banquier après avoir formellement accordé le prêt.
Conditions d'attribution : décision unilatérale en fonction de critères de prise de risque définis par l'organisme de cautionnement et de l'analyse rigoureuse des éléments financiers fournis par la banque ayant accordé le prêt.

L'hypothèque et le privilège de prêteur de deniers

- L'hypothèque conventionnelle
La garantie sûre pour l'organisme prêteur mais la plus contraignante pour l'emprunteur. Porte sur les biens neufs (construction, Vente en Etat Futur d'Achèvement (VEFA) et les travaux. Garantit le capital restant dû augmenté des frais et des intérêts du prêt (pour 3 ans). Un an après la dernière échéance du prêt, l'hypothèque s'éteint d'elle-même.
Coût : 1,8 % à 2 % du montant du prêt garanti, non remboursable. Il est composé de la taxe de publicité foncière, d'un droit de timbre, de la contribution de sécurité immobilière, des émoluments du notaire et de la TVA.

- Le privilège de prêteur de deniers
Garantie proche de l'hypothèque, moins onéreuse car non assujettie à la publicité foncière. Porte sur les biens anciens et les terrains. Il prend fin automatiquement un an après la durée initiale du prêt.

- Mainlevée
Si le prêt est garanti par une hypothèque conventionnelle ou un privilège de prêteur de deniers, une mainlevée est obligatoire en cas de revente du bien avant la fin du prêt. Le coût de la mainlevée varie de 0,65 % à 1,35 % du montant initial du prêt et n'est pas remboursable.

Les Plus du contrat

  • La garantie financière de prêt immobilier la moins chère du marché : versement par l'emprunteur d'un dépôt de garantie de 1% du montant du prêt garanti.
  • Restitution de tout ou partie du dépôt de garantie initial lors du remboursement total du prêt (100% à ce jour).
  • Pas de frais de mainlevée en cas de revente du bien.
  • Saisissez votre dossier de demande de garantie de prêt immobilier en ligne sur le site du FMGM et obtenez immédiatement un avis de faisabilité.
AGPM Assurance Epargne Santé Prévoyance
Fiche téléchargée sur le site : www.agpm.fr