Arpège AGPM : lexique épargne

Lexique sur l'environnement de l'assurance vie.

Acte sous seing privé :
Acte juridique rédigé librement entre deux ou plusieurs parties (ex : contrat de prêt, contrat d'assurance, testament olographe…).

Acte authentique :
Acte juridique constatant une convention ou une déclaration dont l'original est rédigé par un notaire et conservé en son étude.L'acte authentique est daté, signé et garantit la conservation ainsi que la teneur du texte qu'il comporte (ex : donations, contrats de mariage, testament authentique…).

Actif cantonné :
L'épargne des assurés est gérée dans un fonds distinct des autres fonds gérés par l'assureur. De ce fait, les bénéfices réalisés sur les placements de ce fonds sont répartis exclusivement entre les contrats de cette catégorie, souscrits par les assurés.

Actif net :
Montant des avoirs gérés par un OPCVM ou un fonds d'investissement. Ces avoirs sont constitués par un portefeuille de valeurs mobilières, titres assimilés et liquidités (titres de créances négociables, obligations, actions) évalués au cours de bourse du jour. L'actif net est encore appelé encours.

Allocation d'actifs :
Répartition d'un portefeuille de valeurs mobilières sur différents marchés (obligataire, action et monétaire) et sur différentes zones géographiques.

Adhérent :
Personne physique membre de l'association souscriptrice AGPM.

Avenant :
Acte complémentaire à un contrat initial établi entre les différentes parties, dont l'objet est de modifier les clauses du contrat initial.

Benchmark :
Objectif de gestion qui sert de référence à la mesure de la performance réalisée par un portefeuille. Cet objectif de gestion correspond généralement à un indice boursier (CAC 40 pour les actions françaises, EUROSTOXX 50 pour les actions européennes, etc) ou obligataire (indice Euro MTS par exemple).

Bénéficiaire :
Personne désignée par l'assuré pour percevoir la valeur de rachat du contrat au décès de l'assuré.

Bénéficiaire acceptant :
Une personne désignée bénéficiaire de la valeur de rachat du contrat au décès de l'assuré ne peut accepter la désignation faite à son profit qu'avec l'accord de l'assuré.La désignation du bénéficiaire acceptant devient ainsi généralement irrévocable pour la part lui revenant et toute sortie de fonds nécessite l'accord écrit du bénéficiaire acceptant.

CDAPH :
Commission des Droits et de l'Autonomie des Personnes Handicapées (antérieurement dénommée COTOREP : Commission Technique d'Orientation et de Reclassement des Personnes Handicapées).

Contrat d'assurance de groupe à adhésion individuelle facultative :
Contrat collectif souscrit par une personne morale au profit de ses membres, lesquels demeurent libres d'adhérer au contrat ou non.

Contrat d'assurance-vie en euros :
Contrat d'assurance-vie dont les versements et la valeur de rachat sont exprimés dans la monnaie nationale, soit en euros.

Contrats en unités de compte :
Contrats exprimés en unités de compte c'est-à-dire généralement en parts d'OPCVM. Un contrat en unités de compte peut offrir une ou plusieurs unités de compte. Dans ce dernier cas, on parle alors de contrat multisupport.

Contributions sociales :
Les contributions sociales (CRDS, CSG et autres prélèvements sociaux) s'imputent annuellement sur les intérêts crédités sur chaque contrat 

Dépositaire :
Etablissement financier (banque, société de bourse ou compagnie d'assurance) qui a pour fonction de conserver des actifs.

Effet de cliquet :
Mécanisme permettant d'acquérir définitivement les intérêts réalisés d'une année sur l'autre. Il garantit à l'assuré que la valeur de rachat de son contrat ne redescendra pas au-dessous de celle atteinte en fin d'année précédente (sauf si l'assuré a effectué depuis des sorties de fonds).

Fonds de fonds :
OPCVM dont le portefeuille de valeurs est lui-même constitué d'OPCVM.

Fonds de fonds multigestionnaires :
Fonds de fonds dont le portefeuille est constitué par la sélection d'OPCVM gérés et commercialisés par différents organismes.

Horizon de placement :
Durée de placement définie par le souscripteur et correspondant généralement à la notion de court terme (inférieur à 1 an), moyen terme (1 à 5 ans), long terme (au delà de 5 ans).

OPCVM :
Organismes de Placements Collectifs en Valeurs Mobilières. Ce terme recouvre les SICAV (Sociétés d'lnvestissement à Capital Variable) et les FCP (Fonds Communs de Placements). Ces sociétés ou fonds ont pour objet l'acquisition et la gestion d'un portefeuille de valeurs mobilières pour le compte de leurs actionnaires ou porteurs de parts.

Performance :
Gain (ou perte) total(e) réalisé(e) sur une période donnée. Elle est généralement exprimée en pourcentage annualisé.

Plus-value :
Différence entre la valorisation du contrat d'assurance vie à un instant donné et la somme des versements effectués, bruts des frais prélevés. Le gain (différence positive) correspond à la plus-value alors que la moins-value correspond à une perte.

Profils de gestion :
Allocations d'actifs déterminées en fonction d'un niveau de performance et de risque. En règle générale, on distingue trois profils de gestion ayant un couple rendement/risque croissant : sécurité, équilibre et dynamique.

Rachat partiel :
Remboursement d'une partie de la valeur de rachat du contrat, effectué à la demande de l'assuré. Le rachat partiel ne met pas fin au contrat.

Rachat total :
Remboursement de la valeur de rachat totale du contrat effectué à la demande de l'assuré. Le rachat total met fin au contrat.

Rentablité :
Profit tiré d'un placement sous la forme d'intérêts, de dividendes et de l'accroissement de la valeur du placement

Rente viagère :
Somme d'argent périodiquement versée à l'assuré jusqu'à son décès. Une option de réversion permet au décès de l'assuré, de poursuivre le versement de la rente au profit de son conjoint jusqu'à son décès. Le montant de la rente versée à chaque période dépend notamment du capital constitué sur le contrat Plan EPARMIL et de l'âge de l'assuré et/ou de son conjoint.

Valeur du contrat en unités de compte :
Correspond à la valeur des unités de compte c'est-à-dire à la valeur liquidative des parts d'OPCVM représentatives du contrat multipliée par le nombre de parts détenues. Elle fluctue à la hausse comme à la baisse en fonction de l'évolution des marchés.

Valeur liquidative :
Cours d'un OPCVM. Elle est égale au rapport de l'actif net sur le nombre de titres en circulation.

Valeurs mobilières :
Titres négociables émis par des personnes morales ou privées (entreprises, administrations) et représentant une fraction soit, de leur capital social (action) soit, d'un prêt à long terme qui leur est consenti (obligation).

Volatilité :
Mesure de la régularité de la performance d'un portefeuille par rapport à sa performance moyenne. La volatilité est un indicateur de risque : plus elle est élevée, plus le risque potentiel est important


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Fiche téléchargée sur le site : www.agpm.fr