Accidents de la vie courante : comment mieux se protéger avec une assurance individuelle accident
Une brûlure dans la cuisine, une chute dans l’escalier, une blessure de bricolage : les accidents de la vie courante font partie des risques auxquels nous sommes tous exposés au quotidien.
Indépendamment de sa nature et de sa cause, un accident de la vie quotidienne peut avoir un impact sur votre situation personnelle et professionnelle.
Après un accident dans votre vie quotidienne, vous pouvez par exemple être immobilisé à domicile pendant plusieurs semaines, avoir besoin d’assistance à domicile pour l’organisation de votre foyer ou encore avoir besoin d’une aide spécifique pour accompagner vos enfants à l’école.
Pour éviter de vous retrouver dans une situation délicate et généralement coûteuse, vous pouvez vous protéger en souscrivant une Assurance Accidents de la Vie.
Partenaire de votre vie de tous les jours, l’AGPM vous aide à vous protéger des Accidents de la Vie Courante (AcVC).
Qu’est-ce qu’un accident de la vie courante ?
Un accident de la vie courante est un traumatisme causé par un évènement extérieur.
Il est par définition imprévisible et peut vous arriver à n’importe quel moment dans votre vie privée.
Il peut s’agir d’une chute, d’une brûlure ou encore d’un accident de sport par exemple.
Les accidents de la vie courante peuvent également se produire à différents endroits, mais exclusivement dans le contexte de votre vie privée.
Les 5 catégories d’accidents de la vie courante
Les accidents de la vie quotidienne sont regroupés en cinq catégories d’accidents.
Les accidents domestiques
Il s’agit d’accidents ayant lieu au sein de votre domicile, que ce soit à l’intérieur même de votre logement ou dans votre garage, jardin, terrasse...
Il peut s’agir de brûlures, d’intoxication, de chutes ou de blessures accidentelles faites en bricolant, en cuisinant ou en jardinant par exemple.
Les accidents extérieurs
Il s’agit des événements survenus en dehors de votre domicile dans le cadre de votre vie privée.
Un accident extérieur peut arriver dans un magasin, au cinéma, dans la rue ou encore au restaurant pour ne citer que quelques exemples.
Pour que l’accident soit considéré comme un accident de la vie courante, il doit avoir eu lieu dans votre vie privée.
Si vous faites une chute pendant vos heures de travail ou au sein des locaux de l’entreprise, il s’agit d’un accident du travail et non d’un accident de la vie quotidienne.
Les accidents sportifs
Il est assez fréquent de se blesser durant la pratique d’un sport.
Quel que soit le sport que vous pratiquez sur votre temps libre, vous vous exposez à différents risques de blessures pendant votre pratique sportive.
Un accident de sport peut alors être considéré comme un accident de la vie courante s’il est pratiqué dans votre vie privée et qu’il est pratiqué hors d’un club, d’un groupement sportif ou d’une fédération.
Les accidents de loisirs
Les accidents de la vie courante ne prennent pas de vacances !
Il n’est en effet pas rare de se blesser durant ses vacances ou sur son temps libre.
C’est le cas notamment en période estivale où le relâchement ambiant engendre généralement une baisse de la vigilance et une hausse des accidents.
Les accidents de la vie quotidienne intègrent donc aussi certains accidents survenus durant vos loisirs.
Les accidents scolaires
Première cause de décès chez les enfants de 1 à 14 ans(1), les accidents de la vie courante sont un enjeu majeur de santé publique.
À ce titre, les accidents scolaires font partie des accidents de la vie quotidienne reconnus.
Les accidents scolaires concernent aussi bien les accidents survenus sur le trajet école-domicile que les accidents survenus au sein de l’établissement scolaire et/ou pendant les activités périscolaires.
Comment se protéger des accidents de la vie courante ?
Par définition, un accident est soudain et imprévisible.
Toutefois, malgré le caractère imprévisible de l’accident, vous pouvez vous protéger de ses conséquences en souscrivant une assurance adaptée.
Protéger ses enfants avec une Assurance Enfant
Vos enfants sont insouciants et peuvent être facilement victimes d’accidents au quotidien.
C’est pourquoi les établissements scolaires et extrascolaires demandent souvent une attestation d’assurance scolaire pour assurer vos enfants en cas d’accident.
Le contrat d’assurance scolaire et extra-scolaire Assurance Enfant proposé par AGPM Assurances protège les enfants, les adolescents et les étudiants en cas d’accident de la vie quotidienne ayant lieu dans l’établissement, sur le trajet domicile-école ou en activité extrascolaire à partir de 0.90€/mois(2).
Souscrire une Assurance Accidents de la Vie
Les accidents de la vie privée sont 100 fois plus nombreux que les accidents de la route(3).
Bien que souvent moins graves, ils sont généralement plus fréquents.
Une assurance accident de la vie (ou une assurance individuelle accident) vous assure une prise en charge des préjudices subis après un accident même si vous en êtes à l’origine(4) ou si le responsable de l’accident n’est pas identifié.
L’Assurance Accidents de la Vie (AAV) proposée par AGPM Assurances vous assure selon vos besoins avec 3 formules adaptées à chaque situation.
Les + du contrat Assurance Accidents de la Vie
- Des garanties actives toute la vie du contrat, sans échéance liée à l’âge(5)
- Un capital garanti : versement du capital défini lors de la souscription en cas d’incapacité permanente due à un accident
- Une prise en charge complémentaire : Indemnisation des frais médicaux restant à votre charge après un accident de la vie privée
- Des services d’assistance aux personnes et à domicile selon vos besoins après l’accident subis.
Quelle indemnisation pour un accident de la vie courante ?
Si vous avez un accident dans votre vie privée, vous pouvez être indemnisé seulement si vous avez souscrit un contrat d’assurance accidents de la vie.
Par exemple :
Vous avez chuté dans votre salle de bain un matin. Vous vous êtes fracturé la hanche.
Sans l’Assurance Accidents de la Vie
- Les frais médicaux liés à l’accident ne sont pas complétés en cas de reste à charge.
- En cas de déficit fonctionnel temporaire total, vous pouvez percevoir uniquement l’indemnisation légale de la Sécurité Sociale selon le barème en vigueur.
- Vous ne bénéficiez pas d’une aide à domicile liée à votre immobilisation temporaire pour vous aider au quotidien.
Avec l’Assurance Accidents de la Vie(6)
- Les frais médicaux de l’accident restés à votre charge sont complétés par votre Assurance Accidents de la Vie.
- Vous bénéficiez de services d’assistance(7) notamment une aide à domicile pour vous assister dans les tâches quotidiennes (ménage, préparation des repas, vaisselle, repassage, courses de proximité…).
- En cas de Déficit Fonctionnel Temporaire Total, vous pouvez percevoir jusqu’à 30 euros par jour (après une franchise de 5 jours).
- Vous pouvez bénéficier d’un bilan ergothérapie à votre domicile(8) si vous en avez besoin afin d’obtenir des conseils pour aménager votre domicile et de pouvoir mettre en place des mesures préventives personnalisées pour réduire votre dépendance.
En ayant souscrit une assurance individuelle accident, vous pourrez bénéficier d’une meilleure prise en charge et de services d’assistance(7) adaptés à vos besoins.
Les accidents de la vie quotidienne n’arrivent pas qu’aux autres !
Les accidents de la vie courante sont la 4ème cause de mortalité en France(9),
Si les accidents de la route et les accidents du travail sont la cause d’un grand nombre de décès, la moitié des décès recensés sont le résultat d’accident de la vie quotidienne !
Foire aux questions Comprendre l’Assurance Accidents de la Vie
Essentielle pour vous couvrir en cas d’accident dans votre vie privée, la garantie accidents de la vie (GAV) ou assurance accidents de la vie courante peut soulever différentes interrogations.
L’AGPM répond à vos questions les plus posées sur l’Assurance Accidents de la Vie.
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Qu’est-ce que l’assurance individuelle accident ?
Une assurance individuelle accident vous permet de bénéficier d’une indemnité à la suite d'un accident survenu dans le cadre de votre vie privée.
L’assurance accident de la vie vous protège financièrement, notamment en prenant généralement en charge les frais médicaux restés à votre charge après un accident survenu dans votre vie quotidienne et dans le cadre personnel.
Selon votre contrat, vous pouvez également bénéficier de services d’assistance pour vous aider à mieux vivre les suites de votre accident.
Avec le contrat Assurance Accidents de la Vie proposé par AGPM Assurances par exemple, vous pouvez bénéficier d’un capital décès jusqu’à 16 000 €(10) ou d’un capital en cas d’Incapacité Permanente par Accident jusqu’à 500 000 euros(11) ainsi que de services d’assistance adaptés comme l’aide à domicile ou le rapatriement médical dans le monde entier pour vous et l’un de vos proches.
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L’assurance individuelle accident est-elle obligatoire ?
L’assurance individuelle accident n’est pas obligatoire.
Toutefois, cette garantie est vivement conseillée pour vous protéger en anticipant les conséquences des accidents de la vie quotidienne qui pourraient vous toucher.
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Pourquoi souscrire une assurance accident de la vie courante ?
Un accident de la vie courante peut avoir des conséquences importantes sur votre vie personnelle et professionnelle mais aussi sur la vie de votre famille.
Pour éviter de vous retrouver dans une situation délicate et généralement coûteuse, vous pouvez vous protéger en souscrivant une assurance accident de la vie.
Bon à savoir : Chaque année en France, près de 40 000 décès sont dus à des accidents dont environ 21 000 décès(9) relatifs à des accidents de la vie courante.
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L’assurance habitation couvre-t-elle les accidents de la vie courante ?
La garantie responsabilité civile incluse dans votre contrat d’assurance habitation en résidence principale couvre les dommages que vous pouvez causer à autrui. Toutefois, elle ne couvre pas les dommages que vous pourriez subir vous-même en cas d’accident.
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Quelle assurance souscrire pour les accidents de la vie quotidienne ?
La souscription d’un contrat d’assurance individuelle accident vous permettra de compléter votre couverture en vous protégeant contre les dommages que vous pourriez subir.
Pour vous assurer en cas d’accident de la vie quotidienne, vous devez souscrire un contrat d’assurance individuelle accident dédié à la prise en charge des accidents de la vie privée.
Le contrat Assurance Accidents de la Vie proposé par l’AGPM vous assure en cas d’accident vécu dans votre vie quotidienne.
- (1) Source Santé Publique France (2021) - Agence Nationale sous tutelle du Ministère de la Santé.
- (2) Cotisation mensuelle par enfant et hors option : 0,90 €/mois en formule Découverte, 2,10€/mois en formule Aventure et 2,90 €/mois en formule Tout-terrain.
- (3) INPES
- (4) À l'exclusion des dommages intentionnels.
- (5) Souscription possible jusqu’à 66 ans ou 77 ans si le détenteur du contrat est également détenteur d’un contrat de prévoyance actif ou résilié depuis moins d’un an. Garanties actives toute la vie du contrat sauf en cas de modifications du contrat en cours.
- (6) Les garanties s’appliquent dans les limites, plafonds et conditions définies au contrat souscrit.
- (7) Selon les limites et conditions des garanties et services d’assistance prévues dans le contrat Assurance Accident de la Vie.
- (8) La garantie doit être exécutée dans les 12 mois suivant l’événement.
- (9) Source : France Assureurs
- (10) Forfait maximum du capital décès en formule Renforcée.
- (11) Tranche maximum en cas d’Incapacité Permanente par Accident (IPPA) en formule Renforcée.