Préfon – Retraite
Profiter d'un avantage fiscal tout en cotisant pour sa retraite et bénéficier d’une rente à vie ou bien d’un capital ? C’est possible avec Préfon-Retraite !
Préfon-Retraite(1) est un régime de retraite complémentaire à point qui vous permet au moment de votre départ à la retraite de vous aider à maintenir votre niveau de vie et votre pouvoir d’achat.
* Plan Épargne Retraite
Un produit d’épargne-retraite adapté à votre profil
Il n’est jamais ni trop tôt, ni trop tard pour cotiser et mettre en place les bons leviers pour une retraite sereine. Vous proposer des solutions adaptées à votre projet, c’est ça le Plan Épargne Retraite selon Préfon.
Comment fonctionne le PER Préfon-Retraite ?
Opter pour le PER Préfon-Retraite est le meilleur moyen de faire des économies d'impôts tout en préparant dès à présent votre retraite. Epargnez à votre rythme, pendant vos années d’activités afin de percevoir, une fois à la retraite, votre épargne acquise sous forme de complément de revenu ou de capital.
3 formules pour récupérer le montant de vos versements
Au moment du départ à la retraite(3), vous avez le choix de percevoir un complément de revenu sous la forme :
D’une rente viagère :
vous bénéficiez d’un revenu régulier dont le montant est garanti à vie.
D’un capital :
le montant de vos droits acquis vous est versé en une fois ou de manière fractionnée.
D’un mélange des deux :
avec cette dernière solution, vous pouvez percevoir une partie de vos droits en capital et l’autre partie sous forme de rente viagère.
Quels sont les avantages de souscrire au Plan Épargne Retraite (PER) Préfon ?
Bénéficiez d’avantages dès aujourd’hui pour préparer demain.
Sécurisez votre avenir...
- Revenu garanti : une fois à la retraite, vous êtes assuré de percevoir un revenu mensuel, sûr et régulier(3).
- Stable : pour chaque euro cotisé, vous connaissez le montant minimum de la rente que vous percevrez à 60 ans(4).
- Le + Préfon-Retraite : la rente acquise ne peut pas baisser et peut être revalorisée chaque année(5).
à votre rythme !
- Accessible : possibilité de cotiser dès 21€ / mois, via des versements libres ou réguliers.
- Souple : possibilité d’augmenter, baisser ou suspendre vos cotisations à tout moment et sans frais.
- Modulable : possibilité de récupérer la totalité ou une partie de vos droits avant le départ à la retraite dans certains cas : si vous faites l’acquisition de votre résidence principale(6) ou en cas de coups durs(7).
Un placement à la fiscalité avantageuse
Le produit Préfon-Retraite vous permet notamment de déduire vos versements de votre revenu net imposable sous conditions, dans la limite de votre plafond d’épargne et ainsi vous faire bénéficier d’une déduction d’impôt(2) !
Vous avez deux possibilités de profiter de cet avantage fiscal :
- Dès maintenant : chaque année, si vous êtes imposable, vous pouvez déduire de votre revenu net global les cotisations et versements que vous avez effectués sur Préfon-Retraite dans la limite de votre plafond de déductibilité.
- Au moment du départ à la retraite : vous pouvez également décider de ne pas bénéficier de cette déduction aujourd’hui au profit d’une fiscalité allégée à la sortie sur votre rente et/ou votre capital.
Une protection étendue pour vous et vos proches
Découvrez les garanties incluses et optionnelles du PER Préfon-Retraite.
En cas de décès(8)
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Avant la liquidation de vos droits : La garantie Décès (incluse)
En cas de décès avant la liquidation de vos droits, ceux-ci sont versés au(x) bénéficiaire(s) de votre choix sous la forme d’une rente viagère (à partir de leurs 55 ans) ou d’un capital (immédiatement). À noter que le choix entre rente ou capital est laissé à la décision de votre ou vos bénéficiaires et que les bénéficiaires portés au contrat sont librement désignés comme c’est le cas en assurance-vie.
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Après la liquidation de vos droits : La réversion (optionnelle)
En cas de décès après la liquidation de vos droits, votre bénéficiaire percevra un pourcentage de la rente en fonction du choix que vous aurez réalisé (60 %, 80 % ou 100 %). Le coût de l’option varie en fonction de la différence d’âge qui existe entre vous et le bénéficiaire désigné ainsi que du taux de réversion choisi : un coefficient minorateur est ainsi appliqué à la rente.
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L’allocation d’orphelin (incluse) :
L'allocation d'orphelin permet en cas de décès de l'affilié que ses enfants puissent se partager les droits acquis sous forme de rente.
- En cas de décès avant la liquidation de vos droits, vos enfants âgés de moins de 21 ans ou de moins de 25 ans s'ils poursuivent leurs études bénéficient d'une rente orphelin(9).
- Cette rente orphelin correspond à 60% des droits acquis, à partager entre les enfants bénéficiaires de cette allocation.
Avec la garantie décès et la réversion, Préfon-Retraite a prévu des dispositions pour vos bénéficiaires en cas de décès.
En cas de dépendance :
Avec l’avancée en âge, le risque de perte d’autonomie s’accroît. Pour répondre aux besoins de ses Affiliés, Préfon propose une garantie spécifique optionnelle : la garantie optionnelle Dépendance. Cette garantie double la rente en cas de perte totale d’autonomie(10). L’adhésion à cette garantie s’effectue lors de la liquidation des droits, sur la base d’une cotisation qui varie en fonction de votre âge au moment de la liquidation.
Qui peut bénéficier du PER Préfon-Retraite ?
Depuis plus de 50 ans, Préfon-Retraite propose aux agents de la fonction publique une solution unique et originale pour préparer leur retraite.
Le régime, qui était auparavant exclusivement réservé aux fonctionnaires et assimilés, est désormais ouvert à toutes les personnes exerçant ou ayant exercé une mission de service public ou d’intérêt général, ainsi qu’à leur conjoint ou enfants.
Vous êtes client du Groupe AGPM ? Vous bénéficiez d’un accès privilégié au régime Préfon Retraite !
Foire aux questions : Retrouvez les réponses aux questions les plus fréquentes.
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A quel âge dois-je commencer à cotiser ?
Il n’y a pas d’âge pour commencer à préparer sa retraite. Le PER est ouvert à tous les profils, quel que soit le statut professionnel et l’âge de l’épargnant. Cependant, plus on commence tôt à épargner pour sa retraite (aux alentours de 35 ans), moins l’effort d’épargne sera important.
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Peut-on bénéficier de Préfon-Retraite si l’on n’est pas agent de la fonction publique ?
Oui. Initialement, le régime de retraite créé par Préfon a été conçu spécifiquement pour les agents de la fonction publiques (fonctionnaires, agents des collectivités locales, agents hospitaliers, médecins…). Or, aujourd’hui, le Groupe AGPM offre à tous ses clients un accès privilégié au 1er régime de retraite complémentaire de France.
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(2) Dans la limite du montant le plus élevé : 10 % des revenus professionnels (plafonnés à 8 PASS) ou 10 % du PASS. Les versements volontaires effectués avant le 1er décembre 2019 ne sont pas éligibles à ce dispositif. La fiscalité appliquée est détaillée dans l’annexe fiscale de la Notice d’Information Préfon-Retraite.
(3) La liquidation de la retraite peut être demandée, sous réserve de respecter les conditions de liquidation des droits prévues par le Code monétaire et financier à partir de 50 ans et au-delà de 60 ans. Dans ce cas, le montant de la rente est minoré ou majoré des coefficients de minoration ou de majoration disponibles à l’article 5.2.1 de la Notice d’Information.
(4) Les caractéristiques présentées dont les conditions et limites sont détaillées dans la Notice d’information dépendent également de la législation en vigueur. Elles sont susceptibles d’évoluer.
(5) Article R441-19 du Code des Assurances.
(6) Pour la résidence principale: se reporter aux articles 7.1 et 7.2 de la Notice d’Information du contrat.
(7) Décès, invalidité, surendettement, expiration des droits à l'assurance chômage, cessation d'activité non salariée. Voir conditions définies par la réglementation et la notice d'information.
(8) Les conditions et limites de la garantie Décès sont précisées dans la notice d’information.
(9) Le(s) enfant(s) à la charge de l’Affilié devenu(s) orphelin(s) de père et de mère par le décès de l’Affilié, âgés de moins de 21 ans ou de moins de 25 ans s’ils poursuivent des études et sont à charge de l’Affilié à la date de son décès, bénéficient de droit, quel que soit leur nombre, d’une allocation. L’allocation servie à chaque orphelin correspond à 60% des points acquis par l’Affilié à la date de son décès divisé par le nombre de bénéficiaires.
(10) Selon les conditions et limites définies dans la notice d’information du contrat.
Les offres et services complémentaires
Objectif Prévoyance
Un contrat décès-invalidité adapté à votre profession, vous couvrant, vous et votre famille, 24h/24, 7j/7.
