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Épargner sur une assurance vie pour l’avenir de ses enfants

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Préparer l’avenir de ses enfants est une priorité pour de nombreux parents et grands-parents.

Constituer une épargne pour ses enfants est primordial afin de financer leurs études supérieures, les aider à s’installer dans la vie d’adulte ou leur transmettre un premier capital.

Mettre en place une épargne dédiée dès le plus jeune âge, voire depuis la naissance d’un enfant, permet de répartir l’effort dans le temps, de maximiser les intérêts et de lui assurer une aide financière pour réaliser ses futurs projets.

Dans cette perspective, avec un horizon de placement de minimum 8 ans, l’assurance vie, solution d’épargne préférée des français(1), est idéale pour préparer l’avenir financier de ses enfants.

Pourquoi épargner sur une assurance vie pour préparer l’avenir de ses enfants ?

Souple, sécurisée et bénéficiant d’un cadre fiscal spécifique et avantageux après 8 ans, l’assurance vie est une solution d’épargne particulièrement adaptée pour préparer l’avenir de ses enfants.

L’assurance vie offre notamment la possibilité :

Préparer l’avenir de ses enfants est une priorité pour de nombreux parents et grands-parents
  • d’épargner progressivement, avec des montants adaptés à votre budget familial ;
  • de conserver la maîtrise de l’épargne dédiée à votre enfant ;
  • de faire face à des besoins variés (études, logement, projets personnels) sans contrainte d’affectation prédéfinie de l’argent épargné.

Épargner sur une assurance vie est donc particulièrement adapté pour préparer l’avenir financier de ses enfants sur le moyen-long terme.

Les + de l’assurance vie Plan ÉPARMIL pour épargner pour l’avenir de ses enfants

  • Gratuité des frais sur les versements programmés pendant les 6 mois suivants l'adhésion(2) pour l’ouverture d’un Plan EPARMIL pour un enfant mineur.
  • Une épargne en euros sécurisée avec un capital net de frais sur les versements investi majoritairement en obligations, spécialement adapté à des objectifs de long terme comme l’épargne d’un enfant mineur.
  • Des versements libres ou programmés à partir de 50 € par mois sans obligation de versement permettant d’adapter l’effort d’épargne selon l’évolution de votre situation financière.
  • Une fiscalité avantageuse propre à l’assurance vie (imposition limitée après 8 ans), permettant d’optimiser l’épargne constituée sur la durée si l’assurance vie est contractée dès le plus jeune âge de l’enfant.
  • Une disponibilité des fonds à tout moment(3), permettant d’utiliser l’épargne lorsque les besoins se présentent (études, installation, projets).
  • Une solution qui facilite la transmission intergénérationnelle pour les grands-parents qui souhaitent effectuer une transmission de capital en dehors de la succession.

Bon à savoir : 41% des ménages français détiennent une assurance vie(4) ! (4) Selon l’INSEE, relayé par Le Revenu en février 2026.

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Foire aux questions : l’épargne des enfants mineurs

Vous souhaitez ouvrir une épargne pour vos enfants mais vous ne savez pas comment vous y prendre : l’AGPM répond aux questions les plus fréquemment posées sur l’épargne des enfants mineurs.

Que vous soyez parents ou grands-parents, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’épargne de vos petits pour préparer leur avenir dès aujourd’hui.

  • Peut-on ouvrir une assurance vie au nom d’un enfant mineur ?

    Oui, en France, un contrat d’assurance vie peut être ouvert au nom d’un enfant mineur par ses représentants légaux.

    Si l’enfant est un mineur, ses représentants légaux doivent donner leur accord et signer afin de souscrire ce contrat pour lui.

    Jusqu’à sa majorité, votre enfant ne peut pas gérer seul son contrat. L’accord des représentants légaux est obligatoire pour les décisions liées à la gestion du contrat.

    La clause bénéficiaire en cas de décès doit impérativement être « Mes héritiers légaux ».

  • Les deux solutions sont possibles et répondent à des objectifs différents :

    • ouvrir directement une assurance vie au nom de l’enfant : cela permet de dédier l’épargne à votre enfant directement tout en la gérant jusqu’à sa majorité.

      C’est la solution à privilégier pour épargner spécifiquement pour l’avenir de vos enfants et/ou petits-enfants.

    • épargner pour ses enfants via son propre contrat d’assurance vie : la destination de votre épargne n’est pas concentrée sur vos enfants ou petits-enfants et vous restez propriétaires des sommes placées. Vous pouvez choisir cette solution pour réaliser une transmission de votre patrimoine à votre décès à votre enfant/ vos enfants ou petits-enfants selon la répartition que vous souhaitez grâce à la clause bénéficiaire.

    Si votre objectif est de constituer une épargne appartenant à vos enfants pour les aider à préparer l’avenir et à débuter dans la vie d’adulte (achat d’une première voiture, financement des études, achat ou location du premier appartement par exemple), il est conseillé d’ouvrir une assurance vie au nom de l’enfant dès son plus jeune âge.

    Selon les montants versés, la déclaration d’une donation est à réaliser.

  • Plus la souscription est réalisée tôt dans la vie de l’enfant, plus les avantages sont nombreux :

    • Après 8 ans de souscription, le contrat d’assurance vie bénéficie d’une imposition allégée en cas de rachat partiel ou total.

    Ce délai de 8 ans débute à compter de la souscription du contrat et les versements ultérieurs bénéficieront de cette antériorité. D’où l’intérêt de souscrire une assurance vie le plus tôt possible pour faire débuter ce délai.

    • La durée de détention du contrat d’assurance voie joue en faveur du capital et des intérêts générés année après année.

    Ce délai de 8 ans débute à compter de la souscription du contrat et les versements ultérieurs bénéficieront de cette antériorité. D’où l’intérêt de souscrire une assurance vie le plus tôt possible pour faire débuter ce délai.

    • L’effort d’épargne est lissé dans le temps et vous pouvez effectuer des versements libres ou programmés petit à petit.

    Avec l’assurance vie en euros Plan ÉPARMIL par exemple, vous pouvez répartir votre effort d’épargne dans le temps en effectuant des versements à partir de 50 euros par mois, sans obligation de versement.

    Bon à savoir : Aucune limite d'âge minimum n'existe pour ouvrir un contrat d'assurance vie au nom d'un enfant. Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance vie dès la naissance de l’enfant avec l’accord et la signature des représentants légaux.

  • Oui, les grands-parents participent fréquemment à l’épargne de leurs petits-enfants en effectuant des versements sur un contrat ouvert au nom de l’enfant.

    Cette démarche s’inscrit souvent dans une volonté de transmission progressive et d’accompagnement des plus jeunes s’apprêtent à entrer dans la vie active.

    Les grands-parents peuvent-ils participer à l’épargne assurance vie de leurs petits-enfants ?

    En tant que grands-parents et avec l’accord écrit des représentants légaux de l’enfant, vous pouvez également souscrire vous-même un contrat d’assurance vie au nom de l’enfant et l’alimenter à votre rythme avec des versements libres et ponctuels ou programmés.

  • L’épargne constituée via une assurance vie pour l’avenir d’un enfant peut être utilisée pour financer différents projets importants :

    • Financer ses études supérieures
    • Acheter ou louer son premier logement
    • Acheter sa première voiture
    • Financer un voyage ou une formation à l’étranger
    • Aider à entrer dans la vie active sereinement

    L’assurance vie offre une grande liberté quant à l’utilisation des fonds.

  • À sa majorité, l’enfant devient titulaire de plein droit de l’épargne disponible sur l’assurance vie à son nom, sauf dispositions particulières prévues à la souscription.

    En effet, certaines options permettent de prolonger la gestion encadrée au-delà de 18 ans.

    Le pacte adjoint vous permet notamment de préciser à quel âge l’enfant pourra récupérer les capitaux (jusqu’à 25 ans) grâce à la clause d’inaliénabilité temporaire.

Mentions légales Communication à caractère publicitaire
  • (1) L’assurance vie est citée comme le placement préféré des français avec le Livret A en 2025 par de nombreux observateurs dont https://placement.meilleurtaux.com/assurance-vie/actualites/2026-janvier/assurance-vie-confirme-statut-placement-prefere-francais-novembre-2025.html
  • (2) Gratuité de la cotisation à l’association TEGO (9 € / an) jusqu’aux 18 ans de l’enfant.
    Gratuité des frais sur les versements programmés pendant les 6 mois suivants de l'adhésion. En dehors de cette période, tous les versements sont soumis aux taux de frais prévus dans les Dispositions générales du contrat Plan ÉPARMIL.
  • (3) Selon la fiscalité en vigueur et les modalités indiquées dans les Dispositions Générales du Plan ÉPARMIL.
  • (4) Selon l’INSEE, relayé par Le Revenu en février 2026.