Épargner sur une assurance vie pour acheter un bien immobilier
Acheter un bien immobilier ne s’improvise pas.
Que ce soit pour devenir propriétaire de sa résidence principale, d’une résidence secondaire ou investir dans un projet immobilier locatif, tout commence par une épargne bien construite.
En effet, contracter un prêt immobilier exige bien souvent le versement d’un apport pour pouvoir concrétiser son projet immobilier.
Avec l’assurance vie en euros Plan ÉPARMIL proposée par AGPM Vie, vous pouvez épargner à votre rythme et progressivement constituer une épargne sécurisée et disponible à tout moment(1).
Pourquoi choisir d’épargner sur une assurance vie pour concrétiser un achat immobilier ?
Alors que plusieurs millions de Plans Épargne Logement (PEL) arriveront progressivement à échéance à partir de mars 2026, de nombreux épargnants s’interrogent sur les solutions alternatives pour préparer un projet immobilier.
L’assurance vie s’impose comme une solution adaptée pour les épargnants souhaitant bâtir un apport immobilier solide, souvent exigé par les banques pour concrétiser un achat immobilier.
En effet, contrairement aux solutions d’épargne court terme comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), principalement utilisées pour l’épargne de précaution, l’assurance vie s’inscrit davantage dans une logique de préparation structurée de moyen-long terme idéale pour réaliser un projet immobilier.
Les + de l’assurance vie Plan ÉPARMIL pour l’achat d’un bien immobilier
- Une épargne constituée progressivement, à partir de 50 euros par mois sans obligation de versement, dans une logique de moyen ou long terme.
- Une épargne sécurisée, particulièrement adaptée aux projets immobiliers.
- Une disponibilité des fonds à tout moment(1), via des rachats partiels ou totaux, en fonction de l’avancement du projet.
- Des frais de gestion bas à 0,35 % par an pour maximiser le rendement de votre épargne.
- La préparation d’un apport personnel, élément clé dans l’obtention et la négociation d’un crédit immobilier.
- Une bonne visibilité sur le capital disponible, utile pour construire et ajuster le plan de financement immobilier.
- Le financement des différents postes liés à l’achat immobilier : apport, frais de notaire, travaux, aménagement ou mobilier.
- Une souplesse de versement, avec la possibilité d’adapter le montant et la fréquence des versements (programmés ou libres) à votre capacité d’épargne.
- Une stratégie patrimoniale globale, sans mobiliser l’épargne de précaution conservée sur les livrets réglementés type Livret A ou Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).
- Une fiscalité avantageuse propre à l’assurance vie après 8 ans.
Bon à savoir : Créée en 1984, l’assurance vie en euros Plan ÉPARMIL est régulièrement cité dans la Presse financière comme étant l’un des meilleurs contrats d'assurance vie en euros en France.
Faites un bilan épargne avec nos conseillers
Foire aux questions : l'épargne pour acheter un bien immobilier
Pour vous aider à épargner en vue de concrétiser l’achat d’un bien immobilier, l’AGPM répond aux questions les plus fréquemment posées sur le sujet.
Si vous avez d’autres questions, nos conseillers épargne sont à votre écoute pour y répondre.
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Combien faut-il épargner pour constituer un apport immobilier ?
Le montant de l’apport immobilier dépend de plusieurs critères : le prix du bien, la nature du projet (résidence principale, secondaire ou investissement locatif), les conditions de financement et le profil de l’emprunteur.
En pratique, il est généralement exigé par l’établissement bancaire de disposer d’un apport minimum représentant environ 15% à 30% du prix du bien immobilier(2).
Cet apport permet notamment de couvrir les frais liés à l’acquisition, comme les frais de notaire, et de renforcer la solidité du dossier auprès de l’établissement bancaire qui réalisera le prêt.
Constituer cet apport progressivement selon votre capacité d’épargne, sur une assurance vie dédiée, permet d’aborder votre projet immobilier avec davantage de sérénité et de souplesse.
En effet, grâce à l’apport de votre assurance vie, vous réduisez le montant du prêt à consentir et par conséquent le montant des mensualités et/ou la durée de votre prêt. Vous améliorez par ailleurs les conditions pour négocier le taux de votre prêt.
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Une assurance vie est-elle une solution adaptée pour un achat immobilier ?
Oui, l’assurance vie est une solution particulièrement adaptée pour préparer un achat immobilier.
Elle vous permet de constituer une épargne dans une logique de moyen-long terme, tout en conservant une grande souplesse :
- possibilité d’effectuer des versements libres ou programmés
- possibilité de mobiliser votre épargne à tout moment
L’assurance vie s’intègre naturellement dans une stratégie de préparation d’un projet immobilier.
Avec une assurance vie sécurisée telle que le Plan ÉPARMIL, vous pouvez constituer un apport personnel, financer des frais annexes ou de compléter un financement bancaire.
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Quand peut-on récupérer son épargne pour financer un projet immobilier ?
L’épargne placée sur une assurance vie est disponible à tout moment(1).
En effet, il est possible d’effectuer des rachats partiels ou totaux en fonction des besoins liés au projet immobilier, sans obligation de durée minimale de détention.
Cette disponibilité permet d’utiliser votre épargne au moment opportun : lors de la signature de l’acte d’achat, plus tard pour financer des travaux, ou pour ajuster le plan de financement en fonction de l’évolution du projet.
Toutefois, il est recommandé de conserver l’épargne d’une assurance vie pendant 8 ans afin de bénéficier des avantages fiscaux de ce produit d’épargne.
Ce conseil de conservation de l’assurance vie pendant un minimum de 8 ans est particulièrement adapté au financement d’un projet immobilier qui s’établit en général sur plusieurs années.
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L’assurance vie en euros Plan ÉPARMIL est-elle une alternative aux livrets d’épargne réglementés type Livret A ou Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) pour épargner pour ses projets ?
Oui, l’assurance vie Plan ÉPARMIL est une réelle alternative aux livrets d’épargne réglementés.
Et pour cause : les livrets comme le Livret A ou le LDDS sont généralement utilisés pour l’épargne de précaution à court terme avec des plafonds qu’on ne peut excéder.
A contrario, le Plan ÉPARMIL, en tant qu’assurance vie en euros, s’inscrit davantage dans une logique de préparation de projets structurés comme l’achat immobilier puisqu’il permet de :
- dépasser les plafonds des livrets réglementés sans imposer de plafond maximal de placement ;
- de bénéficier d’une fiscalité spécifique à l’assurance vie après 8 ans ;
- de structurer une épargne dédiée un objectif précis.
L’assurance vie est une épargne de moyen-long terme qui correspond plus à un projet d’épargne pour des projets de vie importants comme l’achat d’un bien immobilier notamment.
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L’assurance de prêt a-t-elle un impact sur le coût global d’un projet immobilier ?
Oui, dans le cadre d’un emprunt immobilier, l’assurance de prêt représente une part significative du coût total du crédit, parfois comparable aux intérêts eux-mêmes sur la durée du prêt.
Le niveau de cotisation de l’assurance de prêt choisie a donc un impact direct sur le budget global du projet immobilier et sur l’effort financier mensuel de l’emprunteur.
Choisir une assurance de prêt adaptée permet de :
- maîtriser le coût global du financement ;
- optimiser ses mensualités ;
- sécuriser le remboursement du crédit en cas d’aléas de la vie.
Dans une démarche de préparation d’un projet immobilier, le choix de l’assurance de prêt s’inscrit pleinement dans une logique d’optimisation financière.
Avec l’Assurance de Prêt proposée par l’AGPM, vous pouvez par exemple économiser jusqu’à 10 000 €(3) sur votre emprunt immobilier.
Bon à savoir : Vous pouvez choisir l’assurance de prêt que vous souhaitez pour votre emprunt immobilier. De plus, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez également changer d’assurance de prêt à tout moment.
Consultez notre article pour en savoir plus.
- (1) Sous conditions et frais : voir les dispositions générales du contrat
- (2) Source : https://particuliers.financeconseil.fr/actualites/credit-immobilier-baisse-apport-personnel/
- (3) Exemple d’économies pour un couple de 27 ans, militaires ou assimilés, non-fumeurs, et assurés à 50 % chacun en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant ensemble 234 000 € au taux de 3,09 % sur une durée de 25 ans. Le coût moyen d’une assurance emprunteur proposée par la banque est de 15 210 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,43 % pour le couple). Le coût de l’Assurance de Prêt proposée par AGPM Assurances et AGPM Vie s’élève à 5 096,26 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,14 % pour le couple), incluant une réduction de 10 % sur chaque contrat d’assurance en raison de leur souscription en couple. Économie réalisée de 10 113,74 €, soit l’équivalent d’environ 0,29 % de taux de crédit.