Incendies : comment votre assurance habitation et votre assurance auto vous indemnisent ?
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Les incendies qui touchent actuellement plusieurs régions françaises rappellent qu'un sinistre peut bouleverser une vie en quelques heures.
Au-delà des dégâts matériels, de nombreuses questions se posent : que couvre mon assurance habitation ? Comment être relogé si son logement est inhabitable ? Quelle prise en charge d’assurance pour ma voiture brûlée par l’incendie ?
Déclaration de sinistre, indemnisation : découvrez quelle est la prise en charge d’un incendie selon votre assurance.
- ✔ La garantie incendie est incluse dans la plupart des contrats multirisque habitation : elle couvre les dommages au logement, au mobilier, les dommages de fumée et ceux liés aux opérations d'extinction, selon les conditions du contrat souscrit.
- ✔ Un logement rendu inhabitable peut ouvrir droit à un relogement temporaire et à une prise en charge des frais de première nécessité.
- ✔ Un véhicule brûlé n'est indemnisé que si le contrat auto inclut une garantie « incendie » ou « vol et incendie » : la responsabilité civile seule ne suffit pas.
- ✔ Les assurés AGPM touchés par les incendies bénéficient de mesures exceptionnelles jusqu'au 31 août 2026 : délai de déclaration prolongé, relogement jusqu'à 3 semaines, assistance psychologique.
Incendies en France : AGPM est à vos côtés.
Si vous êtes touché par les incendies actuellement en cours en Gironde, dans les Landes, dans le Var ou partout en France, AGPM met en place des mesures exceptionnelles pour vous accompagner jusqu’au 31 août 2026 :
- Le délai de déclaration des sinistres est exceptionnellement prolongé jusqu’au 31 août 2026 comme annoncé par le ministre de l’Économie Roland Lescure.
- Vous pouvez bénéficier du relogement(1) si le sinistre concerne votre résidence principale assurée avec l’Assurance Habitation AGPM.
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Vous bénéficiez d’une assistance psychologique(2) pour vous accompagner après le sinistre avec notre partenaire IMA joignable 24h/24 et 7 j/7 :
- - Depuis la France : 0 800 75 75 75 (appel gratuit)
- - Depuis l'étranger : +33 5 49 75 75 75
- (1) Relogement pris en charge dans la limite de 3 semaines de la période d’interdiction d’accès à la résidence principale.
- (2) Accompagnement psychologique inclut dans les services d’assistance du contrat Objectif Prévoyance et Assurance Auto. Pour le contrat Assurance Habitation AGPM, l’accompagnement psychologique est disponible jusqu’au 31 août 2026. Il inclut jusqu’à cinq entretiens téléphoniques avec un psychologue et, si nécessaire, jusqu’à trois entretiens en face-à-face.
Vous bénéficiez également de services d’assistance IMA Assurances essentiels inclus dans votre contrat tels que :
- La prise en charge des frais de première nécessité pour vous permettre d’acheter des vêtements et des objets de toilette de première nécessité.
- Vous pouvez bénéficier du transport et garde des animaux domestiques pendant 30 jours lorsque vous ne pouvez pas les garder avec vous et qu’ils ne peuvent pas être maintenus sur les lieux.
Pour en bénéficiez, contactez IMA Assurances au 0 800 75 75 75 (service et appel gratuits).
Pour faciliter vos démarches, vous pouvez effectuer une déclaration directement en ligne via votre Espace Personnel en vous rendant sur la rubrique « Déclarer un sinistre ».
Que couvre mon assurance habitation en cas d'incendie ?
Les dommages causés par les flammes, la fumée ainsi que les conséquences directes de l’intervention des secours peuvent être pris en charge selon les garanties prévues dans votre contrat.
La garantie incendie est majoritairement incluse dans les contrats d'assurance multirisque habitation.
Selon les garanties souscrites, elle peut permettre de prendre en charge :
- les dommages causés à votre logement ;
- les dommages subis par vos meubles et effets personnels ;
- les dégâts provoqués par la fumée ;
- les dommages liés aux opérations d'extinction du feu (eau, poudre d’extincteur, ouverture des accès par les secours…) ;
Chaque contrat d’assurance habitation prévoit ses propres conditions d'indemnisation, notamment en matière de franchises, de plafonds de garantie et de modalités de remboursement.
Contactez votre conseiller pour faire le point sur votre contrat d’Assurance Habitation et les garanties dont vous bénéficiez en cas d’incendie.
Mon logement est inhabitable après un incendie : que se passe-t-il ?
Un incendie ne détruit pas toujours entièrement une habitation.
Pourtant, les fumées, les infiltrations d'eau dues à l’intervention des pompiers ou les dommages structurels peuvent rendre le logement temporairement inhabitable.
Selon les garanties de votre contrat, votre assurance habitation peut prévoir des services d’assistance dédiés en cas de logement inhabitable comme une solution de relogement temporaire ou la prise en charge de certains frais d'urgence et de première nécessité.
Le contrat Assurance Habitation AGPM inclut des services d’assistance IMA Assurances en cas de logement inhabitable après un sinistre tels que :
- Le transfert d’une partie de votre mobilier en garde meuble
- Les frais de gardiennage pendant un mois.
Le déménagement du mobilier vers le nouveau lieu de résidence dans le mois qui suit le sinistre et une avance de fonds.
Ma voiture a brûlé dans un incendie : suis-je indemnisé par mon assurance auto ?
Tout dépend de votre contrat d’assurance auto.
La responsabilité civile , obligatoire mais minimale, ne couvre jamais les dommages subis par votre propre véhicule : il faut une garantie "incendie" ou "vol et incendie".
Sans cette garantie, la perte de votre véhicule reste malheureusement à votre charge, même si l'incendie n'a rien à voir avec un accident de conduite.
Si votre véhicule (voiture, moto…) a brûlé et que vous détenez un contrat d’assurance incluant la garantie incendie, l'indemnisation dépend de la valeur du véhicule au moment du sinistre.
Une expertise détermine s'il s'agit d'une perte totale ou partielle, et le remboursement se fait en général en valeur vénale (le prix du véhicule d'occasion au jour de l'incendie), sauf si votre contrat prévoit une clause valeur à neuf.
La déclaration doit être faite rapidement auprès de votre assureur, généralement sous cinq jours ouvrés sauf cas exceptionnels.
Vous devez accompagner votre déclaration, si possible, du rapport des pompiers ou d'un dépôt de plainte en cas de doute sur l'origine du feu.
Le contrat Assurance Auto AGPM inclut des garanties utiles en cas de véhicule brûlé dans un incendie.
- Remorquage de votre véhicule vers le garage le plus proche.
- Indemnisation majorée de votre véhicule et mise à disposition d’un véhicule de remplacement selon la formule souscrite et les conditions prévues dans votre contrat.
Questions fréquentes sur l’indemnisation d’assurance après un incendie
Suite aux dégâts d’un incendie, les questions s’orientent naturellement sur l’après et plus précisément sur l’indemnisation prévue dans ses contrats d’assurance.
Assurance habitation, assurance auto ou assurance prévoyance : AGPM répond aux questions les plus fréquemment posées sur l’indemnisation après un incendie.
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L'assurance habitation couvre-t-elle toujours un incendie ?
La garantie incendie est généralement incluse dans les contrats multirisques habitation. Les modalités de prise en charge dépendent toutefois des garanties souscrites et des conditions prévues au contrat.
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Les dégâts causés par la fumée sont-ils indemnisés ?
Oui, les dégâts causés par la fumée peuvent être indemnisés dès lors qu'ils résultent d'un incendie couvert par votre contrat d’assurance habitation.
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Les dégâts causés par les pompiers lors de leur intervention sont-ils pris en charge ?
Oui, les dégâts qui peuvent être provoqués par l’intervention des secours (eau, poudre d’extincteur, mousse anti-feu...) peuvent être indemnisés à condition qu’ils soient directement liés aux opérations nécessaires pour maîtriser l'incendie et selon les conditions prévues dans le contrat d’assurance habitation souscrit.
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Que dois-je faire si mon logement est inhabitable ?
Contactez rapidement votre assureur afin d'étudier les solutions prévues par votre contrat d’assurance habitation. Si vous êtes assuré AGPM et que vous êtes concerné par les incendies en cours, une solution de relogement temporaire peut être mise en place selon votre situation.
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Un incendie est-il considéré comme une catastrophe naturelle ?
Contrairement à ce que l'on pense souvent, un incendie de forêt n'est pas systématiquement considéré comme une catastrophe naturelle.
Même lorsqu'il survient dans un contexte de sécheresse exceptionnelle ou de canicule , les dommages sont généralement couverts par la garantie incendie de votre assurance habitation ou la garantie incendie de votre assurance auto si votre contrat le prévoit.
Les modalités d'indemnisation dépendent ensuite des garanties prévues par votre contrat notamment le niveau de prise en charge, les éventuelles franchises applicables, ainsi que les services d'assistance proposés, comme un relogement temporaire si votre logement est devenu inhabitable.
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Ma résidence secondaire assurée AGPM est sur une zone sinistrée par un incendie : suis-je couvert ?
Oui, si votre résidence secondaire est assurée avec un contrat Assurance Habitation AGPM, vous bénéficiez des garanties prévues dans votre contrat.
Concernant les services d’assistance, vous bénéficiez des services d’assistance prévus par votre contrat notamment le relogement pendant 5 jours et la mise à disposition des effets de première nécessité.
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Je suis pompier et j’ai été blessé pendant un incendie : suis-je couvert ?
Oui. Si vous détenez un contrat d’assurance Objectif Prévoyance, vous pouvez bénéficier d’une prise en charge en cas de blessure ayant eu lieu pendant votre intervention sans délai de carence.
De plus, vous pouvez maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail avec les contrats :
- Assurance Perte de Revenus (si vous êtes pompier militaire de la BSPP ou de la BMPM )
- Protection du Revenu (si vous êtes pompier volontaire ou professionnel ).