Pourquoi le tarif des assurances augmente en 2026 ?
C’est une hausse générale qui concerne tous les assurés : bien qu’il s’agisse d’une hausse moins importante que les années précédentes, le tarif des assurances poursuit son augmentation en 2026.
Mais pourquoi les échéances d’assurance augmentent alors que l’inflation générale ralentit ?
La réponse tient à une combinaison de facteurs : hausse du nombre et du coût des sinistres auto et habitation, multiplication des évènements climatiques (inondations, grêle, sécheresse…), prix des réparations et des matériaux en augmentation, dépenses de santé plus importantes… tous ces éléments contribuent à l’augmentation de certaines assurances.
Parce que nous savons qu’il est plus que jamais important d’être aux côtés des assurés dans un contexte économique pas toujours évident, l’AGPM vous éclaire sur les nouvelles augmentations à prévoir en 2026 et vous explique comment limiter les coûts pour rester bien assuré.
Sommaire :
- Inflation 2026 : des conséquences sur le tarif des assurances auto, habitation et santé
- Assurance de prêt : une exception avec des tarifs en baisse en 2026
- Augmentation du nombre de sinistres auto et habitation
- Quelles sont les assurances obligatoires ?
- Comment adapter le tarif de ses assurances en 2026 ?
L’inflation : des conséquences directes sur les tarifs d’assurance auto, assurance habitation et assurance santé
D’après la Banque de France, en 2026 l'inflation devrait être impactée par une remontée attendue à 1,3 % en moyenne annuelle(1).
Bien qu’il s’agisse d’une augmentation modérée, l’inflation prévue en 2026 impacte directement le coût des matériaux de construction ou encore le prix des pièces auto.
De plus, les décisions budgétaires concernant le secteur de la santé engendrent aussi des coûts plus importants au niveau des cotisations santé.
De ce fait, les contrats d’assurance auto, d’assurance habitation et d’assurance santé sont directement concernés par des hausses tarifaires en 2026.
Assurance auto : des réparations et des pièces détachées plus chères
L’assurance auto subit principalement les effets de l’inflation au niveau des réparations et du prix des pièces détachées.
En effet, changer un pare-brise ou un rétroviseur endommagé par exemple coûte plus cher aujourd’hui qu’il y a un ou deux ans.
Le SRA (Sécurité et Réparation Automobile) estime que la hausse des pièces auto s’élève à 9,7 % en 2024.
Bien que le coût des réparations ait un peu baissé en 2025, la tendance haussière ne devrait pas s’inverser : le coût des pièces détachées auto devrait rester élevé en 2026 et donc impacter le tarif des cotisations auto.
Les véhicules récents plus sophistiqués et dotés de composants électroniques généralement plus complexes et onéreux à réparer devraient être particulièrement concernés.
De plus, le coût de la main d’œuvre plus cher et l’augmentation du nombre de sinistres auto liés aux évènements climatiques contribuent également à l’augmentation des tarifs de l’assurance auto.
Comment limiter l’augmentation de son assurance auto en 2026 ?
- Vérifiez que votre contrat d’assurance auto est adapté à votre besoin et votre véhicule : contactez votre conseiller pour faire le point.
- Choisissez des options qui peuvent faire baisser les cotisations comme le « Forfait 8000 km » proposé par AGPM Assurances si vous êtes un petit rouleur.
- Renseignez-vous sur les solutions qui peuvent réduire vos cotisations auto comme les stages d’éco-conduite ou de sécurité routière proposés par l’AGPM qui vous permettent de bénéficier d’une réduction à vie sur vos cotisations d’assurance auto AGPM Assurances.
Assurance habitation : hausse des prix des matériaux de construction
Ces dernières années, le secteur de la construction a subi de nombreuses secousses.
Les problèmes d’approvisionnement en Europe liés à la guerre en Ukraine ces dernières années ont tendu le marché des matériaux de construction provoquant une demande plus forte que l’offre.
En parallèle, l’inflation 2026 pèse toujours sur le coût des matériaux de construction.
Alors que les habitations sont de plus en plus touchées par les catastrophes naturelles type inondation ou encore sécheresse (fissures, retrait gonflement des argiles), l’augmentation des prix des matériaux et du coût des réparations immobilières a en toute logique des conséquences importantes sur les cotisations d’assurance habitation prévues pour 2026.
Comment limiter l’augmentation de son assurance habitation en 2026 ?
- Faites le point sur votre contrat d’assurance habitation pour vérifier que les garanties et options sont adaptées à vos besoins : contactez votre conseiller pour faire le point.
- Choisissez une assurance habitation adaptée à votre profil et votre logement : si vous avez moins de 30 ans et que vous louez un logement de maximum 3 pièces, vous pouvez bénéficier d’une réduction de 10 % sur vos cotisations d’Assurance Habitation AGPM(2).
- Changez d’assurance habitation si besoin sans pénalité ni frais grâce à la Loi Hamon : l’AGPM s’occupe des formalités de résiliation auprès de votre assureur actuel sur simple demande et vous permet de bénéficier d’un contrat d’assurance habitation adapté à votre budget et votre situation.
Assurance santé : des soins de santé plus chers en 2026
Après la baisse des remboursements de l’Assurance Maladie reportant la charge vers les complémentaires santé, le coût des soins continue d’augmenter : les consultations de médecine générale sont maintenant fixées à 30 €, les équipements de santé coûtent plus cher à cause de l’inflation, les hospitalisations sont plus coûteuses.
De plus, le Projet de Loi de Financement de la Sécurité Sociale (PLFSS) 2026 pourrait faire grimper les cotisations des mutuelles.
En effet, bien que la surtaxe de 2,05 % (revu à 2,25 %) sur les complémentaires santé inscrite au PLFSS ait été pour l’instant rejetée par l’Assemblée Nationale et retirée du texte, elle pourrait être remise dans le débat plus tard dans l’année 2026.
Comment réduire ses cotisations santé en 2026 ?
- Adaptez vos garanties à vos besoins : certaines options ne sont peut-être pas adaptées à vos besoins réels : contactez votre conseiller pour vérifier que votre assurance santé est en phase avec votre situation et vos besoins.
- Choisissez un contrat modulable et adaptable à chaque membre de votre famille : avec le contrat Objectif Santé, vous pouvez adapter la couverture à chaque membre de votre famille et bénéficier de la cotisation santé de votre 3ème enfant offerte(3) si vous êtes une famille nombreuse.
- Optez pour un contrat adapté aux retraités si vous êtes à la retraite : avec le contrat Vita Santé proposé par Klésia Mut’, vous bénéficiez d’une couverture médicale, de services d’assistance et d’un réseau de soins adaptés à votre vie de retraité.
Protection juridique : augmentation du nombre de litiges et impact de l’inflation générale
La protection juridique compte parmi les assurances impactées par une augmentation de tarif en 2026.
En cause : la multiplication des transactions en ligne et l’augmentation de certains contentieux combinés à l’inflation générale impactant tous les coûts liés aux sinistres et à la gestion des dossiers.
Comment réduire le coût de sa Protection Juridique en 2026 ?
- Choisir une Protection Juridique avantageuse au niveau du tarif et de la couverture : l’Assurance Protection Juridique AGPM fait partie des protections juridiques bénéficiant d’un rapport garanties-prix parmi les meilleurs du marché.
- Vérifier que votre contrat couvre bien toute votre famille : l’Assurance Protection Juridique AGPM couvre dans un seul contrat tous les membres de votre famille(4) dans de nombreuses situations comme l’usurpation d’identité, consommation, les litiges de voisinage…
Assurance de prêt : une exception avec des tarifs en baisse en 2026
Bonne nouvelle : en 2026 l’assurance emprunteur fait office d’exception parmi toutes les hausses avec une tendance plutôt à la baisse.
La loi Lemoine mise en place en 2022 a permis de rebattre les cartes du marché de l’assurance de prêt en ouvrant le marché de cette assurance essentielle pour les propriétaires.
En effet, lorsque vous décidez de devenir propriétaire, vous n’êtes pas obligé(e) de choisir l’assurance de l’organisme prêteur (banque généralement). Pour faire baisser le coût de vos échéances, vous pouvez choisir une assurance de prêt auprès d’un assureur externe.
Et ce n’est pas tout : avec la Loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur quand vous le souhaitez, sans pénalité ni frais. Une aubaine pour de nombreux propriétaires (75% de ceux qui ont changé d'assurance de prêt l'ont fait après moins de 5 ans de contrat(5)) qui profitent de cette opportunité pour faire baisser le montant de leurs échéances de prêt.
2026 est donc une année intéressante si vous souhaitez investir dans l’immobilier pour acheter votre résidence principale, une résidence secondaire ou réaliser un investissement locatif.
Comment bénéficier de la baisse des assurances de prêt en 2026 ?
- Utilisez la Loi Lemoine pour choisir l’assurance de prêt de votre choix et résilier votre assurance de prêt actuelle pour une assurance emprunteur plus avantageuse : avec l’Assurance de Prêt AGPM, faites jusqu’à 10 000 euros(6) d’économies sur votre emprunt.
- Choisissez un contrat d’assurance de prêt comportant des offres spéciales : par exemple, si vous souscrivez un contrat Assurance de Prêt AGPM en couple, bénéficiez de « l’Offre Couple » et d’une réduction jusqu’à 12 % sur chacune de vos cotisations(7).
- Faites le point avec un conseiller AGPM sur votre situation pour trouver la solution la plus avantageuse pour assurer votre emprunt.
L’augmentation constante du nombre de sinistres
2023 est la troisième année la plus coûteuse pour les assureurs en France. »
selon France Assureurs.
Entre événements climatiques et contexte social et géopolitique tendu, on constate une augmentation significative des sinistres habitation et auto.
L’année 2025 n’a pas échappé à la règle avec de nombreux évènements (inondation, tempête, cyclone Garance, sécheresse record, incendie du massif des Corbières dans l’Aude ou à Marseille…) qui ont causé des dégâts importants.
Une augmentation du nombre de catastrophes naturelles
Maison fissurée par la sécheresse, tempêtes Amy et Benjamin, cyclone Garance, épisodes cévenols, inondations, crues, grêle : les événements climatiques ont eu d’importantes conséquences en 2025.
Autant pour l’assurance habitation que l’assurance auto, les sinistres liés aux catastrophes naturelles font partie des sinistres les plus fréquemment déclarés en 2024 et 2025.
Et les prévisions ne sont pas favorables pour les années à venir : une étude de France Assureurs estime à 143 milliard d’euros le coût des conséquences des événements naturels en France d’ici à 2050(8).
Des estimations qui poussent les assureurs à renforcer la prévention et qui induit une hausse des tarifs des cotisations d’assurance habitation et d’assurance auto pour tenir compte de l’augmentation de la fréquence de ce type de sinistre et leurs conséquences.
De plus, depuis le 1er janvier 2025, le taux de la surprime « Catastrophes Naturelles » (CatNat) est passé de 12 % à 20 % pour les contrats d’assurance habitation et de 6 % à 9 % pour les contrats automobiles.
Cette augmentation qui n’était pas arrivée depuis 25 ans a pour but d’alimenter les fonds de couverture de l'État de plus de 1,2 milliards d'euros.
Un contexte social et géopolitique complexe et tendu
Le contexte géopolitique (guerre à Gaza, guerre en Ukraine…) et le contexte social et politique à tendance instable continue d’engendrer des risques de sinistres plus élevés et donc une répercussion sur les cotisations des assurances auto et habitation.
Les manifestations engendrent notamment des sinistres généralement plus élevés sur les biens (vitres cassées, voitures brûlées…).
Par ailleurs, depuis le 1er juillet 2024, la taxe attentat prélevée sur tous les contrats auto et habitation a augmenté de 60 centimes pour atteindre 6,50 € par an et par contrat.
Un nombre toujours élevé de vols et de cambriolages
Il y a un cambriolage toutes les 3 minutes en France(9).
Le nombre d’effraction au domicile des particuliers a un impact important sur le nombre de sinistres recensés sur les contrats d’assurance habitation.
De la même façon, les vols de véhicules restent importants et le phénomène de vols de pièces auto dans de nombreuses villes de France a de lourdes conséquences sur le nombre de sinistres auto et leurs coûts.
Ces éléments contribuent tous également à l’augmentation générale des tarifs de l’assurance habitation et de l’assurance auto.
Bon à savoir
Vous projetez de partir en vacances ? Pour vous aider à partir en vacances sereinement et limiter les risques, découvrez 10 conseils pour sécuriser votre habitation pendant les vacances.
Quelles sont les assurances obligatoires ?
Face à l’augmentation généralisée des tarifs d’assurance, près d’un tiers des français se dit prêt à renoncer à certaines assurances essentielles(10).
Mais est-il obligatoire de souscrire des assurances en France ? Et si oui, quelles sont les assurances obligatoires ?
En réalité, l’obligation dépend du contrat d’assurance et du risque à garantir.
L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et propriétaires d’un bien en copropriété
La souscription d’un contrat d’assurance habitation est obligatoire dans deux cas :
- Vous êtes locataire : vous devez souscrire a minima une assurance « risques locatifs ».
- Vous êtes propriétaire d’un bien en copropriété (dans lequel vous vivez ou que vous louez) : vous devez souscrire a minima une assurance Responsabilité Civile du propriétaire.
Vous n’êtes en revanche pas obligé de souscrire une assurance si vous êtes propriétaire occupant d’un bien individuel.
Mais attention : si vous ne souscrivez pas d’assurance habitation, vous serez tenu responsable de tous les préjudices que vous pourriez causer !
De plus, en cas de dommages causés à vos biens, vous ne serez pas indemnisé et vous devrez faire face seul(e) aux dépenses induites par un sinistre quel qu’il soit.
C’est pourquoi souscrire une assurance habitation est fortement recommandé quelle que soit votre situation.
L’assurance auto est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur (voiture, moto, scooter…)
Que vous soyez propriétaire d’une voiture, d’une moto, d’un scooter ou même d’une trottinette électrique, vous devez être couvert a minima par un contrat d’assurance Responsabilité Civile.
Le non-respect de cette obligation d'assurance est puni pénalement.
La complémentaire santé est facultative, mais fortement recommandée pour bien se soigner
L’assurance santé n’est pas obligatoire mais elle est fortement recommandée.
Si vous êtes salarié du secteur privé votre employeur a l’obligation de vous proposer une complémentaire santé d’entreprise.
Si vous êtes militaire, vous avez l’obligation de souscrire la PSC Santé pour vous assurer.
Si vous êtes sénior, indépendant ou chef d’entreprise, vous n’avez en revanche pas d’obligation de vous assurer avec une complémentaire santé bien que ce soit très fortement recommandé pour couvrir les différents frais de santé dont vous pourriez avoir besoin.
En effet, si vous ne souscrivez pas une complémentaire santé individuelle, certains frais de santé pourront rester à votre charge après le remboursement de la Sécurité Sociale.
Vous pouvez également souscrire une assurance santé ainsi qu’une assurance prévoyance non obligatoires pour couvrir plus spécifiquement vos besoins en santé et/ou en prévoyance (décès, invalidité, incapacité) et vous assurer une meilleure prise en charge.
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire mais pourtant exigée !
Aux yeux de la loi, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire.
Cependant, sa souscription conditionne généralement la signature d’une offre de prêt par les organismes prêteurs.
De ce fait, elle est majoritairement souscrite par les assurés qui souhaitent accéder à la propriété en achetant un bien. Il faut dire que l’assurance de prêt est essentielle : elle vous couvre, vous et votre foyer, si vous vous retrouvez dans l’impossibilité de payer votre crédit immobilier pour des raisons de santé ou en cas de décès.
Si vous souhaitez devenir propriétaire, il est donc impératif de choisir une assurance de prêt pour vous protéger en cas de besoin.
Et pour les autres assurances :
La Protection Juridique est facultative mais intéressante pour vous protéger en cas de litiges en ligne ou avec des tiers.
L’assurance Prévoyance (perte de revenus, décès-invalidité et incapacité par accident ou maladie) est facultative mais très fortement recommandée pour vous couvrir en cas d’aléas de la vie.
A noter : Un contrat de prévoyance militaire est généralement requis par les commandements de l’armée, notamment pour couvrir les militaires qui partent en OPEX : découvrez le contrat Objectif Prévoyance militaire et Assurance Perte de Revenus de l’AGPM.
L’assurance scolaire et extrascolaire est facultative mais souvent exigée par les établissements et les centres aérés par exemple : découvrez l’Assurance Enfant AGPM.
Vous souhaitez adapter le tarif de vos assurances en 2026 ?
Vous trouvez que vos assurances vous coûtent trop cher ? Vous n’êtes pas sûr(e) d’être bien couvert(e) par vos contrats d’assurance malgré le montant plus élevé de vos cotisations ?
Parce que votre situation évolue d’année en année, nous vous recommandons de contacter un conseiller pour réévaluer votre situation et faire un bilan de vos contrats.
Lors de cet entretien, vous pourrez passer en revue vos contrats en fonction de votre situation et vous assurer d’être bien couvert(e), notamment face aux risques de plus en plus présents des catastrophes naturelles par exemple.
Pas de problème : nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider à faire le point et vous présenter les solutions qui pourraient faire baisser vos cotisations en 2026.
- (1)Banque de France
- (2)En formule Startéo. 10% de remise sur vos cotisations annuelles jusqu'à l’échéance principale de votre 30ème anniversaire.
- (3)Pour un souscripteur ayant au moins trois enfants assurés, l’exonération de la cotisation est accordée à partir du troisième enfant. Elle concerne le ou les enfant(s) le(s) plus jeune(s). Dans le cas où le contrat ne compte que des enfants bénéficiaires-assurés, il est convenu que l’enfant le plus âgé est l’assuré-bénéficiaire principal. Dans ce cas, l’exonération de cotisation n’intervient qu’à partir du quatrième enfant par exception au fonctionnement des autres configurations contractuelles
- (4)Conjoint/enfant à charge
- (5)L’Argus de l’Assurance – 2024
- (6)Exemple d’économies pour un couple de 27 ans, militaires ou assimilés, non-fumeurs, et assurés à 50% chacun en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant ensemble 234 000 € au taux de 3,09 % sur une durée de 25 ans. Le coût moyen d’une assurance emprunteur proposée par la banque est de 15 210 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,43 % pour le couple). Le coût de l’Assurance de Prêt proposée par AGPM Assurances et AGPM Vie s’élève à 4 619 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,13 % pour le couple), incluant une réduction de 10 % sur chaque contrat d’assurance en raison de leur souscription en couple. Économie réalisée de 10 591 €, soit l’équivalent de 0,30 % de taux de crédit.
- (7)Réduction de 12% accordée sur chacune des cotisations en cas de souscription du couple (conjoints, partenaires ou concubins). Offre réservée aux co-emprunteurs d’un même prêt, titulaires d’un contrat de prévoyance, valable pour toute nouvelle Assurance de prêt signée avant le 31/12/2025. -10% pour les non titulaires de prévoyance.
- (8)Étude France Assureurs - 2023.
- (9)Étude du ministère de l’Intérieur – 2023
- (10)Enquête menée par Poll&Roll.